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华中首家全国性消费金融公司落地 旅游最高可贷20万

发布时间:2019-03-14 07:36:26 已有: 人阅读

  图为:1998-2017年中国消费信贷市场规模及增长预期(注:2014年9月,艾瑞咨询发布。CAGR是复合年均增长率。)

  又到岁末旅游旺季,你是否考虑过旅游呢?12月16日,由湖北银行发起设立的湖北消费金融股份有限公司(以下简称湖北消费金融公司)获得银监会批准筹建,这是湖北首家消费金融公司,也是中部地区首家全国性消费金融机构。其业务主要是为老百姓出门旅游、家装、助学、购车等大宗商品消费提供服务。由湖北消费金融公司提供的消费,无需抵押、担保,最高额度约20万元。

  据了解,湖北消费金融公司由湖北银行、TCL集团、 武商联集团、武商集团等四家发起人共同出资成立,注册资本3亿元人民币。公告信息显示,湖北银行持股50%,TCL集团持股20%,武商联集团和武商集团各持股15%。公司注册及总部所在地设在武汉市,目前开业时间尚未确定。

  公司的经营范围为发放个人消费,境内同业拆借,向境内金融机构借款,接受股东境内子公司及境内股东的存款,经批准发行金融债券,与消费金融相关的咨询、代理业务,代理销售与消费相关的保险产品,固定收益类证券投资业务,经银监会批准的其他业务。

  作为湖北本土地方法人银行,湖北银行董事长陈大林表示,消费金融公司是指以不吸收公众存款为原则,为个人消费发放的非银行金融机构,包括旅游、婚庆、教育、装修等消费事项;湖北银行在零售金融领域经验丰富,联手零售业巨头TCL、武商联和武商集团,将使强强联合的优势进一步发挥。

  比如说,当前家庭对住房、购车使用较多,但家具、家电和装修方面的较少,湖北消费金融公司将依托零售商客户资源、社区银行等渠道,深入挖掘这类消费金融需求。

  “我们为消费者提供的多是纯信用。”参与筹建的湖北消费金融公司内部人士表示,目前公司拟定的几类业务大致包括旅游贷、大宗消费品、现金贷、助学贷等。消费者只需提供身份证明、收入证明或还款能力保证的证明,即可以申办消费,申请24期、36期均可,利率较传统抵押稍高。最高额为20 万元。

  由于批量作业,消费申请流程将比传统更便捷。“一般来说1天左右即可完成审批,部分大宗消费品几个小时就可以拿到。”上述人士表示,目前业务产品线和放款流程都正在完善,待监管部门批准后便可开展业务。

  同时,为了保证客户的快速和安全发放,湖北消费金融公司将实施严格的贷前、贷中、贷后审查,确保借款人真实的消费用途。该人士表示,由于双方信贷行为是基于互信原则,约定发放的消费用途,一旦发现客户挪作他用,如投资等,不仅会立即收贷,其不良记录还将记载入个人征信记录里。

  “上周才分期买了个iPhone6,一个月两百多块钱,基本上没啥感觉。”顾小姐是个资深果粉,以往购物用信用卡分期比较多。这次在工商银行的融e购上,买手机直接用的逸贷。逸贷是工商银行新的个人业务,只要有工商银行的卡,无需抵押就可以分期付款。顾小姐觉得挺方便,她说:“以后买大件,我还是会用这个方式。”

  纯信用的方式一经推出便受到大众的欢迎。记者了解到,信用已成为当下各家银行竞相推广的个人产品,兴业银行的旅游贷、平安银行的个人小额消费、中信银行的信金宝等等。门槛也并不高,如逸贷只需要是工行持卡人,是代发工资客户,金额不低于账户内自有资金即可;平安银行的个人小额消费则只需月收入3000元以上、在申请地工作或居住6个月以上、有良好的信用记录即可。

  工商银行湖北省分行营业部业务徐经理告诉记者,个人信用非常适合年轻一族、有网购习惯的消费者。由于传统的个人消费,需要有抵押物,申请周期长、放款较慢,所以申请的人相对较少,不是买房、买车这样的“大事”,消费者不太会选择方式。“不上十几二十万,不愿意费这个周折。”家住中北路的丁小姐,日前刚申请了装修,她表示,平常购物会使用信用卡分期,但是消费购物还没用过。“还要办抵押,太麻烦。”

  不仅在消费者看来,就是在银行业务方面人士看来,网络时代,传统的抵押方式已显得落伍。徐经理说:“逸贷就是针对当前网购、个人消费转型推出的创新消费方式,目前武汉地区客户数量在万人级别。未来,除了能在工行Pos机上做逸贷,还将推广到银联的Pos机上。”

  调查数据显示,四成家庭有消费信贷需求。到2013 年8月末,武汉个人消费1123.33亿,仅占全部的10%左右。而今年上半年,武汉新增车贷是去年同期增长额的9倍,消费金融空间巨大。业内人士认为,湖北消费金融公司的诞生,将有助于增加市民的消费需求,满足不同群体消费者不同层次的需求,更有利于推动经济增长方式的升级。

  “毫无疑问,消费市场巨大,消费金融公司这块蛋糕,大家都想吃。”一位本地监管人士毫不讳言,无论是区域性零售巨头,还是地方性商业银行,都想拿到消费金融公司牌照,“多家机构争夺有限牌照的情况是存在的,尤其是在当前,消费已经成为拉动经济增长的重要引擎的背景下,个人消费前景广阔”。

  今年下半年波士顿咨询公司(BCG)发布的最新报告中提到,中国消费信贷市场未来将爆炸式增长。去年,包括住房抵押、汽车、信用卡分期付款及其他一般性消费在内的中国消费余额规模约为13万亿元,其中一般性消费规模约为0.4万亿元。预计到2017年,全国消费余额将增长至30万至40万亿元,一般性消费规模将达到3万至4万亿元。

  事实上,早在2010年,消费金融公司就已在上海、北京和成都三地试点,发起人分别为中国银行、北京银行和成都银行。此后,包括招商银行、兴业银行、徽商银行、重庆银行、西安银行旗下的消费金融公司都在筹备中。有消息透露,由兴业银行发起的消费金融公司本周或将开业。

  就在上周,作为电商领头羊的苏宁云商发布公告,其申请的苏宁消费金融有限公司获得批准筹建。分析认为,苏宁云商在零售和电商方面具有优势,进军消费金融,将如虎添翼。而此前各电商门户网站虽未正式拿到消费金融公司牌照,但通过和阿里小贷合作的“天猫分期”、“京东白条”等都是消费金融产品的试水。

  银行信贷部门人士认为,电商网站做消费金融更具优势,通过掌握用户的购物习惯、信用状况和消费能力,就能通过大数据为授信服务提供支撑,最大程度地降低信贷风险。

  “这也是各家银行纷纷推出电商平台的原因。”该人士认为,银行上线电商平台是布局消费金融的第一步,接下来,了解客户消费习惯,掌握大数据,研发合适的信贷产品,发力消费金融就顺理成章。

  也正是在与电商博弈的过程中,银行系电商通过上线电商平台实现了不错的收益。去年4月上线的农行“E商管家”,当年交易额就达8280亿元;年初上线的工行“融e购”,截至10月末累计交易额超过342亿元;交行“善融商务”今年上半年累计实现交易额478亿元,较2012年翻了不止10倍。

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